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本市动态

 撑起安全的“保护伞”
——我市互联网金融风险专项整治工作显成效

2017年10月12日 浏览量: 来源: 《廊坊日报》 作者: 字体:  

互联网金融近年来呈现爆发性增长态势,给新兴金融业态的发展注入了强劲的动力,但不容忽视的是,互联网金融在快速发展的同时,也伴生着风险隐患甚至违规违法行为。

从2015年底涉及18万投资人和500多亿元资金的“e租宝”事件爆发,到“快鹿系”陷入18亿元兑付危机,再到百亿级理财平台中晋资产及其关联公司涉嫌违法犯罪……各种网上理财投资平台问题事件屡屡爆出。针对互联网金融平台的乱象丛生,国务院办公厅于2016年10月13日发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,“一行三会”随即出台落地了专项整治细则方案。根据中央经济工作会议和全国金融工作会议的部署,今年更要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点。其中,互联网金融将是防范风险的一个重要领域。

按照国务院工作实施方案要求和省委的部署,我市出台了《廊坊市互联网金融风险专项整治工作实施方案》:要求规范各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,正确把控互联网金融业态创新方向,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融规范发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进我市互联网金融行业规范有序发展。

◆积极构建协作机制 多部门联合重拳出击

互联网金融具有开放性,涉及经济社会各个领域,需要政府部门和监管部门的多部门协作与协同行动。为此,在互联网金融风险专项整治工作伊始,我市就及时组织成立以分管市领导任组长,市各有关单位负责同志参加的市专项整治工作领导小组(以下简称“市领导小组”),组织全市开展专项整治工作,制定了我市专项整治工作方案并向省领导小组报备。

按照国家和省统一部署,在市政府统一领导下,市各有关部门根据各自职责和《指导意见》明确的分工及方案要求,分别负责所监管领域的专项治理工作,制定专项整治实施方案,加快推进整治工作。

由市处非办和人行廊坊市中心支行负责股权众筹业务的专项整治工作,以及通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务和第三方支付业务的专项整治工作;由廊坊银监分局负责P2P网络借贷业务的专项整治工作。按照“打击非法、保护合法,积极稳妥、有序化解,明确分工、强化协作,远近结合、边整边改”的工作原则,区别对待、分类施策,集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。

此外,各县(市、区)政府、廊坊开发区管委会也分别成立了以分管金融的县级领导为组长的落实整治方案领导小组,组织本县(市、区)专项整治工作,并会同县级金融管理部门组织做好本地摸底排查工作,按照注册地对从业机构进行归口管理,对涉嫌违法违规的从业机构,区分情节轻重分类施策、分类处置,切实承担起第一责任人的责任。

◆确定整治重点难点 全面净化金融市场

面对种类繁杂、种类繁多的互联网金融业态,确定哪些地方是“高风险区域”并重点发力排查整顿,无疑是彻底将违规违法经营活动清除出市场的重要前提条件。

市处非办负责人介绍,除了《廊坊市互联网金融风险专项整治工作实施方案》中明确重点整治领域之外,我市借鉴以往工作的经验,将线下理财、投资管理、资产管理等公司,也纳入了此次整治范围。

通过实地核查走访,目前,我市有3家P2P网贷机构均处于失联状态。非银行支付机构失联1家,停业1家。私募基金机构失联2家,未开展业务1家。针对清理整顿中发现的问题,由市整治办联合牵头部门向违规从业机构出具整改意见,并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

同时,对这些互联网金融行业提出要求:P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、股权或债权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务。非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务。开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质,不得无证经营支付业务,开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务,并对互联网金融领域广告等宣传行为也做出要求。要求宣传内容应符合相关法律、法规规定,不得进行误导性宣传和虚假宣传。

“最大限度地减少百姓财产损失,维护社会正常金融秩序,这是互联网金融风险专项整治行动的真正寓意。”市处非办相关负责人表示,“我们将加大处置工作的力度,增强震慑力,形成打击互联网金融风险整治的工作合力,坚持做到发现一个、处置一个、打击一批、教育一片。

◆建立监管长效机制 让互联网金融结善果

互联网金融作为新兴事物,需要边发展边研究边规范。我市在互联网金融风险专项整治工作中研究建立了一套综合治理的长效机制。

严格准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的企业,由市级金融管理部门会同市工商局予以认定和查处,情节严重的,依法予以取缔。涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。凡是名称和经营范围中使用“交易所”“P2P”“股权众筹”等字样的企业,市工商局将汇总其注册登记信息,并会同市级金融管理部门落实归口监管,并予以持续关注监测。

强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用及其变更情况要进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中,特别做好对客户资金的保护工作。

建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立举报制度,设立举报网络平台、电子邮箱、电话等多渠道举报,为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度,按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本,对提供线索的举报人予以奖励,奖励资金列入各级财政预算,强化激励。

加大整治不正当竞争行为力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供明显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。

加强内控管理。要求市级金融管理部门和各县(市、区)政府监管的机构对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查,严格内控管理要求,不得违反相关法律、法规,不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

用好技术手段。要利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统,通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段,摸底互联网金融总体情况,采集和报送相关舆情信息,及时向相关单位预警可能出现的群体性事件,及时发现互联网金融异常事件和可疑网站,提供互联网金融平台安全防护服务。

只有监管明确了互联网金融机构的市场准入、业务边界、监管主体以及日常监管标准,互联网金融才能更放心大胆地创新,真正结出善意的“果实”。

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